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    Ein Kfz Kredit kann der Weg zum eigenen Auto sein.

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Kfz Kredit

Schluss mit alten Rostlauben: Schon seit einigen Jahren finden sich auf dem deutschen Kreditmarkt immer wieder neue Finanzierungsmodelle, die gezielt für solche Verbraucher angeboten werden, die nicht Jahre des mühsamen Sparens abwarten möchten, bis sie sich endlich von ihrem alten Wagen trennen können. Angesichts der nicht selten recht hohen Anschaffungskosten werden nur die wenigstens Neuwagen ohne fremde Hilfe bei der Finanzierung erworben. Der Kfz Kredit ist längst in der Mitte der Gesellschaft angelangt. Nicht zuletzt wohl auch aus dem Grund, weil die Darlehen dank historisch niedriger Leitzinsen hierzulande – wie viele andere Kreditprodukte ebenfalls – erfreulich günstig zu haben sind.

Besserer Schutz für Kunden durch neue Verbraucherkreditrichtlinie

Durch die neue Verbraucherkreditrichtlinie ist inzwischen auch von Seiten des europäischen Gesetzgebers dafür gesorgt, dass Werbebotschaften zu Krediten aller Arten nicht mehr nur Lockangebote sind, die letzten Endes doch nur für einen erlesenen kleinen Kreis von Kreditnehmern mit idealen Bonitätswerten erhältlich sind, während die große Mehrheit der Kunden deutlich höhere Kreditzinsen in Kauf nehmen muss.

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Kfz-Kredit Ordner

Geschäftsbedingungen müssen ausführlich gelesen werden

Die neue Richtlinie gibt eine eindeutige Marschrichtung für die Anbieter von Kfz- und anderen Krediten vor: Geworben darf nur mit Konditionen, die für mindestens zwei Drittel aller Kreditnutzer auch wirklich in Frage kommen, ohne das im Einzelfall grundsätzlich mit deutlichen Aufschlägen zu rechnen ist. Auch hinsichtlich der Kreditbedingungen, die Kreditinstitute und Vermittler ihren Kunden aushändigen müssen im Rahmen der Kreditabwicklung und der Prüfung von Anträgen sieht das Gesetz seit Anfang Juni 2010 deutlich strengere Regeln vor, als es bisher der Fall war. So will die EU die Rechte der Kreditnehmer weiter fördern.

Doch all diese Innovationen ändern nichts daran, dass die Verbraucher selbst ihr Schicksal in die eigenen Hände nehmen müssen, wenn sie einen Kfz Kredit für die Finanzierung eines Autos oder eines anderen Kfz benötigen. Denn in den AGB der Kreditprodukte finden sich auch weiterhin viele Fallstricke, die im schlimmsten Fall zu weitaus höheren Kosten führen können. Erst dieser Tage kritisierten Verbraucherschützer beispielsweise die Gebührenpraxis von Kreditanbietern, wenn Kunden ihr Darlehen wie etwa den Kfz Kredit vorzeitig zurückzahlen möchten.

Neuerdings ist klar geregelt, dass bei neuen Krediten nach dem Inkrafttreten der Verbraucherkreditlinie mit Rest-Laufzeiten von weniger als einem Jahr höchstens 0,5 Prozent der Restschuld berechnet als so genannte Vorfälligkeitsgebühr kalkuliert werden dürfen. Bei längeren Restlaufzeiten dürfen maximal 1,0 Prozent der verbleibenden Kreditsumme zum Zeitpunkt der Ablösung berechnet werden von der Bank. Vor allem bei älteren Krediten raten Experten Kreditnehmern genau hinzusehen, welche Gebühren für eine vorzeitige Ablösung eingefordert werden, weil die Bank ihre ausfallenden Einnahmen ausgleichen möchte.

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Günstige Autofinanzierung mit Kfz Kredit

Konditionen eines Kfz Kredit

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Bonität auch beim Kfz Kredit ein wichtiger Faktor

Doch auch im anderen Punkten sollten Kreditnehmer beim Kfz Kredit sorgfältig die Konditionen vergleichen oder – gerade dann, wenn die Zeit fehlt und der Bedarf akut ist – vergleichen lassen. Denn es gibt schon rein zinslich erhebliche Unterschiede je nach dem, für welchen Kfz Kredit man sich als Interessent letztlich entscheidet. Vielfach richtet sich der tatsächliche Zinssatz vor allem nach der Kreditwürdigkeit der Kunden. So kann die Auswahl eines Kredites sinnvoll sein, der auf den ersten Blick kostspieliger wirkte, aber dafür nicht auf Basis der Bonität Zinssätze festlegt.

Schufa Einträge wirken sich negativ aus

Wie hoch der Verfügungsrahmen beim Kfz Kredit ist, hängt individuell abermals von der finanziellen Vorgeschichte der Antragsteller ab. Wer Altlasten bei einer Auskunftei vorzuweisen hat, wird eher geringe Summen von einer Bank erhalten als solche Kunden, die eine weiße Kreditweste haben. Und natürlich spielen hier auch Einkommensnachweise eine bedeutende Rolle.

Kfz-Kredite für selbstständige Kunden

Anders als früher dürfen sich aber mittlerweile auch selbständige Kunden Hoffnung auf Erhalt eines Kfz Darlehens machen. Diesbezüglich hat ein Umdenken bei den Banken stattgefunden, so dass auch Freiberufler, Gewerbetreibende und andere Selbständige Darlehen erhalten, wenn die Einkommensnachweise aus den vergangenen zwei bis drei Jahren entsprechend gut aussehen.

Raten und Laufzeiten in angemessener Höhe einrichten

Klug vorgehen sollten Kreditnehmer beim Kfz Kredit dann, wenn es an die Festlegung von monatlichen Raten und Laufzeiten geht. Empfohlen wird von Kreditprofis: Raten und Laufzeiten sollten objektiv geplant werden. Es bringt nichts, wenn die Vorhaben bei der Rückzahlung meilenweit an der eigenen Realität vorbeigehen, weil die monatlichen Raten nicht mit den Einkommen der Kreditnehmer finanzierbar sind, weil die übrigen monatlichen Fixkosten schon einen Großteil des Gehaltes oder der Einnahmen aufzehren.

Schließlich möchte man sich auch so mal etwas gönnen oder es werden außerplanmäßige Ausgaben nötig. Können die Raten auf einmal nicht bezahlt werden, werden auch beim Kfz Kredit oftmals hohe Gebühren für Rücklastschriften erhoben von Seiten der Banken. Durch entsprechende Ratenfestlegung kann solchen Problemen, die zudem zu negativen Eintragungen bei der Schufa führen können, vorgebeugt werden.Wer bei der Suche nach dem optimalen Kfz Kredit diese unterschiedlichen Aspekte berücksichtigt und objektiv mit den eigenen Möglichkeiten ins Gericht geht, kann sicher sein, ein günstiges Kreditmodell zu finden, dessen Rückzahlung ohne große Schwierigkeiten vonstatten gehen wird. Und wer von Anfang an auf Sicherheit spielen will, sollte eine Restkreditversicherung abschließen, die inzwischen gegen geringe Mehrkosten bei den meisten Kreditinstituten angeboten wird.

Weitere Informationen zum Kfz-Kredit

Von Anfrage bis Tilgung

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Einen Kfz Kredit ohne Abfrage von Schufa-Einträgen gibt es derzeit eher selten. Finden Verbraucher dennoch ein Darlehen dieser Ausrichtung, haben die Anbieter ihren Unternehmenssitz nicht selten im benachbarten Ausland. Vor allem aus der Schweiz werden derartige Produkte feilgeboten. Hier ist zur Vorsicht geraten, denn bei ausländischen Angeboten können auch andere rechtliche Rahmenbedingungen bestehen, durch die der Kunde möglicherweise das Nachsehen haben könnte im Streitfall.

Herstellerbindung in vielen Fällen ärgerlich – Sondertilgungen sollten möglich sein

Wichtig zu beachten ist beim Kfz Kredit auch, ob die Banken und Kreditinstitute ihren Kunden einen Herstellerbindung auferlegen. Derartige Arbeitsweisen finden sich besonders oft bei den so genannten Automobilbanken. Denn dort versucht man über die Finanzierungsangebote den Fahrzeugabsatz anzukurbeln. Dafür erhalten Kunden bei diesen Anbietern mitunter besonders günstig einen Kfz Kredit. Helfen kann dies freilich nur sehr bedingt, wenn man ein Modell eines anderen Herstellers im Blick hat.

Möglich sein sollten beim Kfz Kredit in jedem Fall so genannte Sondertilgungen. So können Kreditnehmer bei unerwarteten Geldeingängen die finanziellen Belastungen vorzeitig reduzieren. Idealerweise sollte diese Rückzahlung kostenlos durchführbar sein, unbedingt aber sollten die Gebühren für die außerplanmäßigen Tilgungen nicht allzu hoch sein, damit die Zahlungen überhaupt sinnvoll sind.

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